|
自分でできる保障の見直し |
必要以上に保障を大きくして保険料を支払っていませんか？保険料を支払う期間はとても長く一生涯では大金です。現在の保障で万が一の時、大丈夫でしょうか？| 手順１ |
| 現在加入している保険を全て整理します。 |
 |
| 手順２ |
| 自分や家族に必要な保障金額を把握します。 |
|
| 手順３ |
| 必要な保障額に保険を変更または調整します。 |
| 手順１ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 加入している保険を整理してみましょう。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| この作業が一番重要です。保険証券を見て以下の項目を書き出します。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| �（欷韻亮鑪� | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| �∋猖簡歉祿� | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| �０緡妬歉祿� | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| �い修梁召諒歉� | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 以上の４つを人別に書き出します。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 手順２（今回は解りにくい死亡保障をメインに行います。） |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ご主人に万が一の事があった場合に必要な家族の保障額を把握します。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 必要とされる保障額は人によってそれぞれ違います。公的な遺族保障、家族人数、住宅所有の有無なども考慮して必要な保障額を算出します。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 必要な保障額を見積る場合に、まず通算での必要額を求め、その額から公的保障額を差し引くことで必要な保障額を把握できます。 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 通算での必要額 | - | 公的保障 | ＝ | 必要な保障額 |
| (現在の生活費−夫の経費(こづかい、保険料など）＋夫の死後必要額(子どもの教育費、家賃が会社負担などの場合はその額など)子どもが大学を卒業するまでの期間と、子どもの独立後からの妻の生活費を計算します。 |
(公的保障額、貯蓄があればここに入れます。) |
(基本的に、この部分のみ保険商品で用意すればいいのです。) |
| １．通算での必要額の求め方《必要により印刷してご活用ください》 | ||||||
| Ａ．生活費 (年額×年数(子の大学卒業迄)) 生活費計： 万円 |
＝ | 現在の 生活費 (年額) |
- | 現在、夫に 掛かってい る支出 |
＋ | 夫の死後、 必要となる 支出 |
| ＋ | ||||||
| Ｂ．子どもに掛かる教育費 教育費計： 万円 |
||||||
| ＋ | ||||||
| Ｃ．住宅費 家賃や会社負担分など 住宅費計： 万円 |
||||||
| ＋ | ||||||
| D．妻の生活費 (年額×年数(妻の平均余命迄)) 子供の独立後必要な生活費 妻の生活費計： 万円 |
||||||
| ｌｌ | ||||||
| 通算での必要額 Ａ＋Ｂ＋Ｃ＋D 合計額： 万円 |
||||||
| ※場合により、この他に「子どもの結婚資金」「死後整理資金」「緊急予備費」なども考慮する必要があります。 | ||||||
| ２．公的遺族保障額を把握します。 |
|
|
| 公的保障額例 |
| 遺族年金(子どものいる妻) | 遺族年金(子どものいない妻) | ||||
| 自営業 | 子供が全員18歳の年度末を迎えた妻は子供のいない妻と同様の扱いになる。 | ||||
| 子ども１人の期間 | 1,023,100円 | ||||
| 子ども２人の期間 | 1,251,700円 | 妻が40歳未満の期間 | 0円 | ||
| 子ども３人の期間 | 1,327,900円 | 妻が40歳〜64歳の期間 | 0円 | ||
| 妻が65歳以降の期間 | 794,500円 | 妻が65歳以降の期間 | 794,500円 | ||
| 会社員 | 子供が全員18歳の年度末を迎えた妻は子供のいない妻と同様の扱いになる。 | ||||
| 子ども１人の期間 | 1,624,700円 | ||||
| 子ども２人の期間 | 1,853,300円 | 妻が40歳未満の期間 | 601,600円 | ||
| 子ども３人の期間 | 1,929,500円 | 妻が40歳〜64歳の期間 | 1,197,600円 | ||
| 妻が65歳以降の期間 | 1,396,100円 | 妻が65歳以降の期間 | 1,396,100円 | ||
| 公務員 | 子供が全員18歳の年度末を迎えた妻は子供のいない妻と同様の扱いになる。 | ||||
| 子ども１人の期間 | 1,745,100円 | ||||
| 子ども２人の期間 | 1,973,700円 | 妻が40歳未満の期間 | 722,000円 | ||
| 子ども３人の期間 | 2,049,900円 | 妻が40歳〜64歳の期間 | 1,318,000円 | ||
| 妻が65歳以降の期間 | 1,516,500円 | 妻が65歳以降の期間 | 1,516,500円 | ||
|
<計算条件> 死亡した会社員・公務員の平均標準報酬月額を35万円、加入期間25年(300月)として計算、40歳から65歳になるまで中高齢寡婦加算金を計算（注1）、65歳以上の妻の遺族厚生(遺族共済)年金につけられる経過的寡婦加算金は計算されていません。 妻の老齢年金額は40年間国民年金に加入し、満額受給として計算。 ※子どもの定義=18歳に到達した以後の最初の3月31日を過ぎていないこと この計算表は目安であり、実際は個人の報酬月額、加入月数、法改正などにより変額いたします。 （注1）遺族厚生年金がもらえない子供のいない妻が受給する遺族厚生(遺族共済)年金には40歳から65歳になるまで中高齢寡婦加算（年額596,000円）がつきます。 |
| 必要な保障額 | に現在の保険を変更または調整します。 |
ポイント・保障額はライフサイクルに合わせた必要額になっているか？
・子どもが独立した後まで大きな保障が設定されてないか？
ポイント・払済保険に変更して保障だけを残す方法もあります。(保険の種類などにより行えない場合あり)
・健康体割引や非喫煙体割引などの商品も発売されており、新規で契約する場合は検討する。
・保険はその目的に合ったものなのか検討する。（保険の種類：保障のみでいいのか？貯蓄目的なのか？など生命保険の基本形などを参考に検討しましょう。）